Die Kosten einer Autoversicherung können sich je nach Versicherer, Fahrzeug und persönlichen Voraussetzungen erheblich unterscheiden. Ein Autoversicherung Vergleich hilft dabei, verschiedene Kfz-Versicherungen gegenüberzustellen und einen Tarif mit einem geeigneten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Mit einem Online-Tarifrechner lassen sich die individuellen Beiträge für die Kfz-Haftpflicht sowie für eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung berechnen.
Autoversicherung vergleichen – mit dem Kfz-Tarifrechner
Ein Kfz-Versicherungsvergleich berücksichtigt zahlreiche Faktoren, die sich auf den Versicherungsbeitrag auswirken. Dazu gehören unter anderem der Fahrzeugtyp, die Schadenfreiheitsklasse, die jährliche Fahrleistung und der gewünschte Versicherungsschutz.
Mit dem nachfolgenden Tarifrechner können die Konditionen verschiedener Autoversicherungen verglichen werden. Neben dem jährlichen oder monatlichen Beitrag sollten auch die Versicherungsleistungen, mögliche Selbstbeteiligungen und zusätzliche Vertragsbedingungen berücksichtigt werden.
Autoversicherung berechnen – welche Angaben werden benötigt?
Damit ein Autoversicherungsrechner die voraussichtlichen Versicherungskosten ermitteln kann, sind Angaben zum Fahrzeug und zu dessen Nutzung erforderlich.
Zu den wichtigsten Informationen gehören:
- Fahrzeugdaten: Hersteller, Modell, Typ und Erstzulassung
- Schadenfreiheitsklasse: Anzahl der schadenfreien Versicherungsjahre beziehungsweise die aktuelle Einstufung
- Jährliche Fahrleistung: Voraussichtlich gefahrene Kilometer pro Jahr
- Fahrerkreis: Anzahl und Alter der Personen, die das Fahrzeug nutzen
- Zulassungsbezirk: Wohnort beziehungsweise Zulassungsbezirk des Versicherungsnehmers
- Versicherungsumfang: Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko
- Selbstbeteiligung: Vereinbarter Eigenanteil bei einem Kaskoschaden
- Fahrzeugnutzung: Private oder gegebenenfalls gewerbliche Nutzung
Je genauer diese Angaben sind, desto aussagekräftiger fällt die Beitragsberechnung aus. Unzutreffende Angaben können später zu Nachforderungen oder anderen vertraglichen Konsequenzen führen.
Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko im Vergleich
Bei der Autoversicherung wird grundsätzlich zwischen der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung und den freiwilligen Kaskoversicherungen unterschieden.
Kfz-Haftpflichtversicherung – gesetzlich vorgeschriebener Schutz
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für die Zulassung eines Autos in Deutschland erforderlich. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter, wenn durch den Gebrauch des versicherten Fahrzeugs ein Schaden entsteht. Dazu zählen Personen-, Sach- und bestimmte Vermögensschäden.
Schäden am eigenen Fahrzeug, die der Versicherte selbst verursacht, sind nicht über die Kfz-Haftpflicht abgedeckt.
Bei einem Vergleich der Kfz-Haftpflichtversicherungen sollte insbesondere auf ausreichend hohe Versicherungssummen und sinnvolle Zusatzleistungen geachtet werden.
Teilkaskoversicherung – Schutz bei Diebstahl, Glasbruch und Naturereignissen
Die Teilkaskoversicherung ergänzt die Kfz-Haftpflicht und übernimmt je nach Versicherungsvertrag bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug.
Typische versicherte Risiken sind:
- Diebstahl des Fahrzeugs oder fest eingebauter Fahrzeugteile
- Glasbruch, beispielsweise an der Windschutzscheibe
- Schäden durch Sturm, Hagel und Blitzschlag
- Brand und Explosion
- Zusammenstöße mit bestimmten Tieren
- Marderbiss und gegebenenfalls daraus entstehende Folgeschäden
Welche Schäden tatsächlich versichert sind, hängt vom jeweiligen Tarif ab. Besonders bei Wildschäden, Naturereignissen und Folgeschäden durch Tierbisse gibt es Unterschiede.
Eine Teilkaskoversicherung kann vornehmlich bei Fahrzeugen sinnvoll sein, deren Wert noch hoch genug ist, um eine zusätzliche Absicherung wirtschaftlich zu rechtfertigen.
Vollkaskoversicherung – zusätzlicher Schutz für das eigene Auto
Die Vollkaskoversicherung enthält üblicherweise die Leistungen der Teilkasko und bietet darüber hinaus Versicherungsschutz bei selbst verschuldeten Unfallschäden am eigenen Fahrzeug sowie bei Vandalismus.
Sie kommt vor allem bei neueren oder hochwertigen Fahrzeugen infrage. Auch bei finanzierten oder geleasten Autos kann eine Vollkaskoversicherung sinnvoll beziehungsweise vertraglich vorgeschrieben sein.
Ob sich eine Vollkasko gegenüber einer Teilkasko lohnt, hängt unter anderem vom Fahrzeugwert, dem Versicherungsbeitrag, der Schadenfreiheitsklasse und der persönlichen finanziellen Situation ab.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Autoversicherung?
Die Beiträge einer Kfz-Versicherung werden individuell berechnet. Zwei Fahrer können deshalb für dasselbe Automodell deutlich unterschiedliche Versicherungsprämien zahlen.
Besonders wichtig sind die folgenden Faktoren:
Typklasse: Fahrzeuge werden anhand ihrer Schaden- und Kostenstatistik verschiedenen Typklassen zugeordnet. Die Einstufung kann sich jährlich ändern.
Regionalklasse: Der Zulassungsbezirk fließt ebenfalls in die Beitragsberechnung ein. Grundlage sind regionale Schadenstatistiken.
Schadenfreiheitsklasse: Wer über längere Zeit keinen regulierungsrelevanten Schaden verursacht, erhält in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko häufig einen günstigeren Beitrag. In der Teilkasko gibt es dagegen keine Schadenfreiheitsklassen.
Jährliche Kilometerleistung: Eine geringere Fahrleistung kann den Versicherungsbeitrag reduzieren.
Alter und Fahrerkreis: Das Alter der Fahrer und die Anzahl der berechtigten Fahrzeugnutzer können sich auf den Preis auswirken.
Selbstbeteiligung: Wer bei einem Kaskoschaden einen höheren Eigenanteil übernimmt, kann häufig die laufenden Beiträge senken.
Zahlungsweise: Die jährliche Beitragszahlung ist bei vielen Versicherern günstiger als eine monatliche oder vierteljährliche Zahlung.
Günstige Autoversicherung finden – worauf kommt es beim Tarifvergleich an?
Der niedrigste Versicherungsbeitrag bedeutet nicht automatisch, dass ein Tarif die beste Wahl ist. Entscheidend ist das Verhältnis zwischen Beitrag, Versicherungsumfang und Vertragsbedingungen.
Bei einem Preisvergleich der Autoversicherungen sollten deshalb folgende Punkte berücksichtigt werden:
- Ausreichend hohe Deckungssummen in der Kfz-Haftpflicht
- Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit im vereinbarten Umfang
- Erweiterte Leistungen bei Wildunfällen und Tierbissschäden
- Mitversicherung von Folgeschäden, sofern benötigt
- Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung für einen ausreichend langen Zeitraum
- Höhe der Selbstbeteiligung bei Teilkasko und Vollkasko
- Werkstattbindung und mögliche Auswirkungen auf die Schadenregulierung
- Schutzbrief oder Auslandsschadenschutz, soweit erforderlich
Ein Tarif mit einer Werkstattbindung kann unter anderem günstiger sein. Im Schadenfall muss dann jedoch regelmäßig eine Partnerwerkstatt des Versicherers genutzt werden.
Ebenso kann eine höhere Selbstbeteiligung den Jahresbeitrag reduzieren. Dafür steigt das finanzielle Risiko bei einem Schaden.
Kfz-Versicherung wechseln – Fristen und Sonderkündigungsrecht
Ein regelmäßiger Autoversicherungsvergleich kann sich besonders vor Ablauf des Versicherungsjahres lohnen.
Bei vielen Kfz-Versicherungen endet das Versicherungsjahr am 31. Dezember. In diesen Fällen muss die Kündigung normalerweise spätestens am 30. November beim bisherigen Versicherer eingegangen sein.
Allerdings gibt es auch Verträge mit abweichenden Versicherungsjahren. Maßgeblich sind deshalb immer die vertraglich vereinbarte Laufzeit und Kündigungsfrist.
Ein Sonderkündigungsrecht kann unter anderem bei einer Beitragserhöhung ohne entsprechende Verbesserung des Versicherungsschutzes bestehen. Die Frist beträgt in solchen Fällen grundsätzlich einen Monat nach Zugang der entsprechenden Mitteilung.
Auch nach einem Versicherungsfall können unter bestimmten Voraussetzungen besondere Kündigungsrechte bestehen.
Vor einer Kündigung sollte sichergestellt sein, dass der neue Versicherungsvertrag zustande kommt und keine Lücke beim Versicherungsschutz entsteht.
Häufige Fragen zum Autoversicherungsvergleich
Was kostet eine Autoversicherung im Jahr?
Die jährlichen Kosten hängen insbesondere vom Fahrzeug, der Schadenfreiheitsklasse, dem Wohnort und dem gewünschten Versicherungsschutz ab. Ein allgemeingültiger Preis lässt sich deshalb nicht nennen. Ein Kfz-Versicherungsrechner ermittelt anhand der individuellen Angaben passende Versicherungsbeiträge.
Kann man eine Autoversicherung online berechnen?
Ja. Mit einem Online-Tarifrechner lassen sich Versicherungsbeiträge auf Basis der Fahrzeugdaten und persönlichen Angaben ermitteln. Je nach Vergleichsangebot können anschließend verschiedene Tarife gegenübergestellt werden.
Ist eine Teilkasko oder Vollkasko sinnvoller?
Die Teilkasko schützt vor bestimmten Risiken wie Diebstahl, Glasbruch oder Hagelschäden. Die Vollkasko übernimmt zusätzlich unter anderem selbst verschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug. Welche Variante sinnvoll ist, hängt vom Fahrzeugwert, den Beitragsunterschieden und dem individuellen Absicherungsbedarf ab.
Kann ich meine Schadenfreiheitsklasse beim Versicherungswechsel mitnehmen?
In der Regel werden die tatsächlich anrechenbaren schadenfreien Jahre an den neuen Versicherer übertragen. Individuelle Sonderrabatte oder Sondereinstufungen müssen dagegen nicht übernommen werden.
Ist der günstigste Kfz-Versicherungstarif immer der beste?
Nein. Ein günstiger Beitrag kann mit eingeschränkten Leistungen, einer höheren Selbstbeteiligung oder einer Werkstattbindung verbunden sein. Deshalb sollten bei einem Autoversicherungsvergleich sowohl die Kosten als auch die Versicherungsbedingungen geprüft werden.
Werden in einem Autoversicherungsvergleich alle Versicherer berücksichtigt?
Nicht unbedingt. Vergleichsrechner und Vergleichsportale bilden häufig nur einen Teil des Marktes ab. Es kann deshalb sinnvoll sein, zusätzlich Angebote direkt bei einzelnen Versicherungsgesellschaften einzuholen.